Diversifikasi Investasi Khusus Untuk Pemula

Ekonomi dari waktu ke waktu semakin tidak pasti. Adanya gejolak ekonomi global, perang antar negara, dan efek dari Covid-19 menjadi penyebab kondisi ekonomi mengalami penurunan. Belum lagi, inflasi yang membuat nilai mata uang menjadi turun. Oleh karena itu, investasi bukan lagi menjadi pilihan, tetapi keharusan. Namun, sebelum melakukan investasi, evaluasi laporan keuangan pribadi diperlukan untuk mengetahui kondisi keuanganmu.

"Don't put your eggs in one basket", pepatah yang seringkali kita dengar jika kita berbicara mengenai investasi. Artinya, perlu ada diversifikasi atau aksi menyusun portofolio dengan beragam aset investasi dengan tingkat risiko yang berbeda diiringi dengan kurun waktu dan periode yang juga berbeda.

Konsep Umum Diversifikasi

Diversifikasi adalah strategi penting yang dapat membantu investor mengurangi risiko sambil tetap mencari peluang keuntungan. Sebagai contoh, daripada hanya berinvestasi di saham perusahaan teknologi, seorang investor bisa membaginya ke sektor-sektor lain, seperti kesehatan, energi, konsumsi, serta di berbagai kelas aset, seperti obligasi dan properti.

Mengapa Diversifikasi Penting?

1. Mengurangi risiko spesifik aset. Setiap investasi memiliki risiko, seperti risiko perusahaan atau risiko sektor. Jika seorang investor berinvestasi hanya pada 1 perusahaan atau sektor, kegagalan atau penurunan pada sektor tersebut bisa menyebabkan kerugian besar. Dengan diversifikasi, risiko itu dapa diminimalisir.
2. Meningkatkan potensi return jangka panjang. Diversifikasi tidak hanya berfokus pada mengurangi risiko, tetapi juga mencari peluang dari berbagai jenis aset. Dengan menggabungkan aset yang memiliki tingkat pengembalian berbeda, seorang investor dapat meningkatkan potensi keuntungan jangka panjang.
3. Menyeimbangkan fluktuasi pasar. Beberapa aset mungkin mengalami penurunan, sementara yang lainnya justru naik. Dengan portofolio investasi yang terdiversifikasi, penurunan satu aset dapat diimbangi dengan kenaikan di aset lain, sehingga menjaga stabilitas portofolio secara keseluruhan.

Jenis Diversifikasi

1. Diversifikasi antar aset (asset allocation), melibatkan penyebaran investasi di berbagai kelas aset seperti saham, obligasi, properti, dan komoditi. Setiap kelas aset memiliki karakteristik risiko dan return yang berbeda-beda.
2. Diversifikasi sektor, seorang investor dapat berinvestasi di berbagai sektor ekonomi, seperti tekonologi, kesehatan, keuangan, dan energi. Setiap sektor dipengaruhi oleh faktor ekonomi yang berbeda-beda, sehingga dapat mengurangi total risiko.
3. Diversifikasi geografis, dimana investor melibatkan berbagai pasar atau negara. Faktor ekonomi dan politik yang mempengaruhi satu negara, mungkin berbeda dari negara lain dan ini membantu penyebarannya.
4. Diversifikasi instrumen, seoarang investor bisa berinvestasi di berbagai instrumen, seperti Saham US, Deposito, Reksadana, futures, dll.

Cara Melakukan Diversifikasi yang Tepat

Melakukan diversifikasi yang tepat perlu strategi yang cermat dan disesuaikan dengan profil risiko, tujuan keuangan, dan jangka waktu investasi. Berikut langkah-langkah yang dapat dilakukan untuk membantu investor melakukan diversifikasi yang efektif:

1. Kenali Profil Risiko dan Tujuan Investasi

Sebelum melakukan diversifikasi, penting untuk memahami tingkat toleransi risiko dan tujuan investasi kamu. Apakah kamu lebih suka investasi yang agresif dengan potensi return yang tinggi tapi risiko besar, atau lebih konservatif dengan return yang stabil tapi risiko rendah?

2. Pertimbangkan Diversifikasi Jangka Waktu

Perhatikan kapan kamu ingin merealiasikan tujuan investasimu. Apakah dalam jangka kurang dari 1 tahun / jangka pendek, atau di bawah 5 tahun / jangka menengah, atau jangka panjang / diatas 5 tahun. Setelah itu, tentukan produk investasi mana yang sesuai dengan realisasi tujuan investasimu. Sebaiknya, sebagian investasi diarahkan ke produk investasi dengan likuiditas tinggi yang bisa diakses dalam waktu singkat, sementara sisanya bisa diinvestasikan pada produk investasi jangka panjang yang lebih berisiko.

Diversifikasi yang baik membutuhkan pengawasan rutin. Nilai dari produk investasi akan berubah seiring waktu, jadi penting untuk melakukan rebalancing portofolio secara berkala. Rebalancing berarti menyesuaikan kembali alokasi produk investasi agar tetap sesuai dengan profil risiko dan tujuan awal.

Pilihan Produk Investasi Berdasarkan Jangka Waktu

Produk Investasi Jangka Pendek (kurang dari 1 tahun)

Produk Investasi Jangka Menengah (1-5 tahun)

Produk Investasi Jangka Panjang (lebih dari 5 tahun)

Batasan Diversifikasi

Meskipun diversifikasi dapat membantu mengurangi risiko, ini tidak menjamin portoflio keuangan kamu bebas dari kerugian. Ada beberapa batasan dari strategi ini.

1. Over diversifikasi. Terlalu banyak diversifikasi dapat membuat portofolio menjadi sulit dikelola dan mungkin mengurangi potensi return karena pengurangan konsentrasi pada produk investasi yang memiliki potensi keuntungan yang tinggi.
2. Risiko pasar diversifikasi tidak dapat melindungi sepenuhnya dari risiko pasar global, seperti resesi keuangan atau krisis keuangan yang dapat mempengaruhi hampir semua kelas produk investasi secara bersamaan.